「医療保険くらいは加入しているよ」
なんていうまわりの声を聞くと、自分もそろそろ加入を検討しようと思えるし・・。
「医療保険は要らない！」
なんていう本を目にすると、保険はムダな支出なんだと考えてしまう・・。
正解はどっちなの？
一般的な正解があるわけではありません。
あなたにとって必要かどうかで考えていきましょう。
要不要をきめるのは貯蓄額とのバランス
医療保険に加入するそもそもの理由は、入院や手術でかかる費用に備えるためですね。
この費用が自分でねん出できるかどうかが、医療保険の要不要を決めることになります。
たとえば、新社会人でまとまった金額の貯蓄がない人が、急な入院となると費用を出すのがたいへんでしょう。
もし医療保険に入っているなら、入院給付金が受け取れるので家計が助かることになります。
いっぽう、ある程度の貯蓄ができてくると一時的な医療費などは貯蓄からねん出できるといえます。
保険は家計や貯蓄に余裕のない人ほど必要だといえます。
貯蓄がふえるにつれて、保険は必要なくなると考えて下さい。
どのくらいの貯蓄があればいい？
医療保険が要らないレベルの貯蓄額って、どのくらいなのでしょうか？
それでは、入院したときにかかる費用についてみてみましょう。
入院したときにかかる費用のうち、「自腹になる部分」はふたつあります。
ぼくの場合は、医療費の自己負担が１か月あたり約９万円かかること。
あとは雑費が必要だと思っておけばいいみたいですね。
１回の入院につき、約１０～３０万円くらいの出費があると見積もりを立てておきましょう。
このくらいの出費にしっかりと貯蓄で準備できているかどうかです。
＊生命保険文化センターの「入院したときにかかる費用」も参考になります。
急な出費に使える貯蓄が５０万円以上はある、こともひとつの目安かと思います。
「医療保険は要らない」といわれる３つの理由
ぼくは会社員です。
日本は公的医療保険制度があるので、医療保険の加入は必要ないともよく聞きます。
ここでは、医療保険が必要ないといわれる根拠を押さえておきましょう。
会社員のケンタさんなら、つぎの３つのステップで公的医療の制度を理解してくださいね。
とくに会社員には、この３つの制度があるので「医療保険は要らない」という意見も多いのです。
医療保険は不要でも気をつけたいこと
「医療費の自己負担の目安がわかった！」
「貯蓄もコツコツできている！」
ここまでで、医療保険への加入については不要だなと考えた人もいるかと思います。
そのような人にも、念のために２つだけアドバイスをさせてくださいね。
迷っている人への具体的なアドバイス
医療保険に加入することで安心したい気持ちもあります。
でも医療保険には加入しないで、その分お金を貯めた方がいいかなと悩みます。
ケンタさんと同じように悩んでいる人も多いかもしれません。
それなら、医療保険に加入しましょう。
というのも、保険は加入した後で必要ないとなればいつでも解約できるものです。
「安心したい気持ち」があるなら、その気持ちを優先して良いと思います。
ケンタさんが考えるように、医療保険に加入しないでその分をすべて貯蓄することはできます。
しかし、充分な貯蓄ができる前に病気をしないとも限りません。
「医療費に備える余裕資金が充分にできたところで、加入している医療保険を解約する」
というマイルールをつくってもいいですね。
そう決めてしまえば、安心感と見通しの両方を得ることができると思います。
まとめ（所感と結論）
「保険の要不要には正解はないです」とはじめにお伝えしました。
しかしそこに正解が欲しいので、みんさんは情報を集めたり話を聞きに行ったりするのでしょう。
保険に加入するかどうか悩んでいる人の中には、結構初めから自分の答えをもっている人も多いです。
自分の選択が間違っていないかのエビデンス（証明）を探しているような気がします。
医療保険の加入の必要性に答えをだしたい時は、次の２つのどちらの支点に立つのかをはっきり決めてみて。
きっと「自分の答え」が見つかると思いますよ。
